Inhalt (5 Abschnitte)
- Die studentische Krankenversicherung kostet 2026 je nach Kasse 136,80 € bis 160,82 € im Monat, die freiwillige GKV ab 30 mindestens rund 260,77 € bis 297,81 €.
- Familienversichert zahlst du bis zum Tag vor deinem 25. Geburtstag nichts – dann lohnt eine Befreiung für die PKV nicht.
- Öffentliche Beispiele für PKV-Studententarife liegen bei rund 95 € bis über 300 € im Monat; Studententarife bilden keine Alterungsrückstellungen.
- Beispiel: Mit 28 bis 32 kostet die GKV rund 13.570 €, ein PKV-Angebot von 150 € rund 9.000 € – rechnerisch 4.568 € weniger, aber unwiderruflich bis Studienende.
Der Krankenversicherung-Student-Rechner zeigt dir, was gesetzlich und privat bis zu deinem Studienende kostet. Grundlage 2026: Familienversicherung 0 € bis zum 25. Geburtstag, studentische Krankenversicherung je nach Kasse 136,80 € bis 160,82 € im Monat, danach freiwillig mindestens rund 260,77 € bis 297,81 € (Stand 10.10.2026). Trag deine Daten ein:
Stand 10.10.2026. Studentische KV: 855 € × (10,22 % + Zusatzbeitrag) + Pflege 3,6 % (unter 23 oder mit Kind) bzw. 4,2 %. Freiwillig: mindestens 1.318,33 € × (14,0 % + Zusatzbeitrag) + Pflege; mit Stipendium auf die eingegebenen Einnahmen. Rechnung in ganzen Lebensjahren – die studentische KV endet tatsächlich mit dem Semester, in dem du 30 wirst. Ohne Beitragsanpassungen 2027, ohne BAföG-Zuschläge. Der PKV-Beitrag ist deine Eingabe, kein Angebot von uns.
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Mein Studien-KV-Fahrplan (PDF)So rechnet der Krankenversicherung-Student-Rechner
Der Rechner geht Jahr für Jahr durch dein Studium und fragt jedes Mal: Welche gesetzliche Variante gilt in diesem Alter für dich? Das Ergebnis vergleicht er mit dem Monatsbeitrag aus deinem PKV-Angebot. Drei Regeln stehen dahinter:
- Familienversicherung: Kann ein Elternteil dich mitversichern und verdienst du höchstens 565 € im Monat (Minijob: 603 €), zahlst du bis zum Tag vor deinem 25. Geburtstag nichts (§ 10 SGB V).
- Studentische Krankenversicherung (KVdS): Danach – oder wenn deine Eltern privat versichert sind – zahlst du 10,22 % von 855 € plus den Zusatzbeitrag deiner Kasse plus Pflege (§§ 236, 245 SGB V). Sie endet mit dem Semester, in dem du 30 wirst (§ 190 Abs. 9 SGB V).
- Freiwillige Versicherung: Ab 30 und in der Promotion bist du freiwilliges Mitglied. Beitragspflichtig sind mindestens 1.318,33 € im Monat (2026), mit Stipendium deine tatsächlichen Einnahmen. Der Satz beträgt 14,0 % plus Zusatzbeitrag, dazu Pflege.
Den PKV-Beitrag kann der Rechner nicht für dich festlegen. Er hängt vom Versicherer, deinem Eintrittsalter, der Selbstbeteiligung und den Leistungen ab. Öffentliche Beitragsbeispiele der Versicherer liegen bei rund 95 € bis über 300 € im Monat, mehr dazu unter PKV-Kosten für Studenten.
Rechenweg Schritt für Schritt
Beispiel: Du bist 28, studierst noch fünf Jahre, bist kinderlos, deine Kasse erhebt 2,9 % Zusatzbeitrag, und dein PKV-Angebot lautet 150 € im Monat.
- Mit 28 und 29 – studentische KV: 87,38 € + 24,80 € Zusatzbeitrag + 35,91 € Pflege = 148,09 € im Monat.
- Ab 30 – freiwillig: 1.318,33 € × 16,9 % = 222,80 € plus 55,37 € Pflege = 278,17 € im Monat.
- Gesetzlich bis Studienende: 2 Jahre × 12 × 148,09 € + 3 Jahre × 12 × 278,17 € = 3.554,16 € + 10.014,12 € = rund 13.568 €.
- PKV bis Studienende: 5 Jahre × 12 × 150 € = 9.000 €.
- Unterschied: rund 4.568 € zugunsten der PKV – vor allem wegen der Jahre ab 30.
Das Beispiel zeigt, warum der 30. Geburtstag so wichtig ist. Bis dahin liegen studentische KV und ein günstiger Studententarif oft dicht beieinander. Danach verdoppelt sich der gesetzliche Beitrag fast. Wie du dich auf diesen Punkt vorbereitest, steht im Ratgeber Krankenversicherung als Student über 30.
Drei Beispiele: gesetzlich oder privat?
| Fall | Gesetzlich bis Studienende | PKV bis Studienende | Unterschied |
|---|---|---|---|
| 20 Jahre, 4 Jahre Studium, familienversichert, PKV 130 € | 0 € | 6.240 € | GKV 6.240 € günstiger |
| 22 Jahre, 4 Jahre Studium, Eltern privat, PKV 130 € | 7.047 € | 6.240 € | PKV 807 € günstiger |
| 28 Jahre, 5 Jahre Studium, PKV 150 € | 13.568 € | 9.000 € | PKV 4.568 € günstiger |
| Promotion mit 1.750 € Stipendium, 3 Jahre, PKV 180 € | 13.293 € | 6.480 € | PKV 6.813 € günstiger |
Im zweiten Fall ist der Abstand klein: rund 17 € im Monat. Dafür würdest du dich für das ganze Studium binden. Im dritten und vierten Fall ist der Unterschied deutlich – das sind genau die Lagen, in denen sich ein genauer Blick lohnt. In der Promotion hängt viel davon ab, ob du freiwillig gesetzlich überhaupt beitreten kannst; mehr dazu bei der Krankenversicherung für Doktoranden.
Warum der Monatsbeitrag allein nicht reicht
Für den PKV-Weg spricht …
- ein deutlich niedrigerer Beitrag ab 30 oder in der Promotion
- als Beamtenkind: 80 % Beihilfe bis 25 und ein kleiner Restkosten-Tarif
- Tarife, die nach dem Studium ohne neue Gesundheitsprüfung umgestellt werden können
Für die GKV spricht …
- die Befreiung gilt unwiderruflich für das ganze Studium (§ 8 Abs. 2 SGB V)
- Studententarife bilden keine Alterungsrückstellungen – nach dem Studium steigt der Beitrag
- familienversichert zahlst du nichts, und dein Weg nach dem Studium bleibt offen
Wichtig ist auch, was nach dem Studium kommt. Wirst du angestellt und verdienst unter der Versicherungspflichtgrenze (77.400 € im Jahr 2026), bist du ohnehin wieder gesetzlich pflichtversichert. Ein Studententarif kann dann ruhen oder enden. Verdienst du darüber oder machst dich selbstständig, zählt, wie teuer der Tarif nach der Umstellung wird. Lass dir das vor der Befreiung schriftlich zeigen.
Grenzen des Rechners
Der Rechner arbeitet mit ganzen Lebensjahren und den Werten von 2026. Er kennt keine Beitragsanpassungen in der PKV und keine neuen Zusatzbeiträge 2027 – den Durchschnitt für 2027 gibt das Bundesgesundheitsministerium bis Anfang November 2026 bekannt. Auch die geplante BAföG-Reform, die die Bemessung der studentischen KV voraussichtlich 2027 von 855 € auf 915 € anhebt, ist noch nicht eingerechnet; sie ist erst ein Gesetzentwurf.
Nicht berücksichtigt sind außerdem BAföG-Zuschläge für die Krankenversicherung (102 € plus 35 € in der studentischen KV, 185 € plus 48 € als freiwilliges Mitglied, § 13a BAföG), Beitragsabschläge in der Pflege für Eltern mit mehreren Kindern und Verlängerungen der studentischen KV über 30 hinaus, etwa wegen Kinderbetreuung oder Krankheit. Ob und wann deine Befreiungsfrist läuft, rechnet der Fristenrechner mit Datum aus. Und ob ein PKV-Weg für dich überhaupt infrage kommt, zeigt der kostenlose Studien-KV-Check – mit ehrlicher Ampel.
Häufige Fragen
Wie berechne ich die Kosten der Krankenversicherung als Student?
In der studentischen Krankenversicherung zahlst du 10,22 % von 855 € (87,38 €), dazu den Zusatzbeitrag deiner Kasse auf 855 € und die Pflegeversicherung von 3,6 % bzw. 4,2 % (kinderlos ab 23). 2026 ergibt das je nach Kasse 136,80 € bis 160,82 € im Monat.
Ist die PKV für Studenten günstiger als die GKV?
Manchmal beim Monatsbeitrag, aber nicht automatisch über das ganze Studium. Bist du familienversichert, kostet die GKV nichts. Gegenüber der studentischen KV ist ein Studententarif oft ähnlich teuer; deutlich günstiger kann er ab 30 oder in der Promotion sein. Dafür gilt die Befreiung unwiderruflich für das ganze Studium.
Was kostet die Krankenversicherung für Studenten über 30?
Nach dem Ende der studentischen Krankenversicherung zahlst du als freiwilliges Mitglied mindestens auf 1.318,33 € im Monat: 14,0 % plus Zusatzbeitrag plus Pflege. 2026 sind das rund 260,77 € bis 297,81 € im Monat, je nach Kasse und Pflegebeitrag.
Wie viel kostet die Krankenversicherung mit Promotionsstipendium?
Promovierende sind nicht studentisch versichert. Freiwillig gesetzlich zählen Stipendium und Pauschalen als Einnahmen: Bei 1.750 € im Monat sind es mit 2,9 % Zusatzbeitrag rund 358,75 € (mit Kind) bzw. 369,25 € (kinderlos). Begabtenförderungswerke zahlen bis zu 100 € Zuschuss zur Krankenversicherung.
Warum fragt der Rechner nach dem Zusatzbeitrag?
Weil er den Beitrag spürbar verändert: Im Oktober 2026 lagen die Zusatzbeiträge zwischen 2,18 % und 4,39 % (GKV-Spitzenverband). In der studentischen KV macht das bis zu 18,89 € im Monat aus, in der freiwilligen Versicherung bis zu 29,13 €.
Quellen
- § 236 SGB V – Beitragspflichtige Einnahmen der Studenten
- § 245 SGB V – Beitragssatz für Studenten
- § 240 SGB V – Beitragspflichtige Einnahmen freiwilliger Mitglieder
- § 190 SGB V – Ende der Mitgliedschaft (Abs. 9 Studenten)
- TK: Beiträge für Studierende ab 01.01.2026 – abgerufen 10.10.2026
- GKV-Spitzenverband: Krankenkassenliste mit Zusatzbeiträgen – Stand 10.10.2026
- BKK firmus: Beitragstabelle 2026 freiwillig Versicherte
- HanseMerkur: PKV für Studenten (Beitragsbeispiele) – abgerufen 10.10.2026
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung im Studium und in der Promotion (Stand: 10. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Angebot einer Hochschule, Krankenkasse oder Beihilfestelle; über Versicherungspflicht, Befreiung und Beihilfe entscheiden allein Krankenkasse bzw. Beihilfestelle. Herausgeber: KV-Student.de. KV-Student.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.