PKV als Student: Kosten, Beitragsbeispiele, Selbstbeteiligung und BAföG-Zuschlag

Die PKV als Student kostet laut öffentlichen Beitragsbeispielen der Versicherer rund 95 € bis über 300 € im Monat – etwa 95,07 € bei HanseMerkur (20 Jahre, 1.000 € Selbstbeteiligung) und ab 320,25 € bei der Allianz (Eintrittsalter 25–29). Beamtenkinder mit 80 % Beihilfe zahlen für den Restkosten-Tarif als Orientierung rund 40 bis 75 €. Dazu kann ein BAföG-Zuschlag von bis zu 102 € plus 35 € kommen (Stand 10.10.2026).

PKV Student Kosten 2026: Beitragsbeispiele der Versicherer

Nur wenige Versicherer veröffentlichen Beiträge für ihre Studententarife. Die folgende Tabelle enthält alle Beispiele, die wir am 10.10.2026 in öffentlichen Unterlagen gefunden haben. Sie sind nicht vergleichbar wie Preise im Supermarkt: Alter, Selbstbeteiligung, Leistungen und Pflegeanteil unterscheiden sich.

Die Hallesche rechnet in ihrem Flyer weiter: abzüglich 100 € monatlichem Bonus und einem Zwölftel der Beitragsrückerstattung (25 €) ergibt sich ein Beitrag von 210,61 € „bei Leistungsfreiheit“ – also nur, wenn du im Jahr keine Rechnungen einreichst. Reichst du Rechnungen ein, werden bis zu 1.200 € mit dem Bonus verrechnet (W54-05.26). Was ein Studententarif grundsätzlich ist, erklärt der Ratgeber PKV-Studententarif.

Wovon der Beitrag im Studententarif abhängt

Dazu kommt die Pflegepflichtversicherung, die jeder Privatversicherte braucht. Manche Beispiele enthalten sie, andere nicht – vergleiche immer Gesamtbeiträge.

Selbstbeteiligung: Was ein niedriger Beitrag im Ernstfall kostet

Ein Tarif mit 1.000 € Selbstbeteiligung ist im Monat günstig. Aber die ersten 1.000 € Krankheitskosten im Jahr zahlst du selbst. Ein ehrlicher Vergleich rechnet deshalb mit Jahreskosten – im besten Fall ohne Arztrechnungen und im schlechtesten Fall mit voll ausgeschöpfter Selbstbeteiligung:

Das Ergebnis: Wer gesund bleibt, zahlt mit dem privaten Tarif weniger. Wer krank wird, zahlt mehr als in der studentischen Krankenversicherung, in der es keine Selbstbeteiligung gibt. Und im Studium ist eine Rechnung über 1.000 € schnell erreicht – etwa durch eine Brille, eine Zahnbehandlung oder eine Psychotherapie. Für Studierende ohne Rücklagen ist eine hohe Selbstbeteiligung deshalb ein echtes Risiko.

PKV oder studentische Krankenversicherung: der Kostenvergleich nach Alter

Bis 30 liegt die studentische Krankenversicherung mitten in der Spanne der privaten Beispiele – ohne Selbstbeteiligung und ohne Bindung. Ab 30 kippt das Bild: Dann ist die freiwillige GKV fast doppelt so teuer wie die studentische, und viele Studententarife sind günstiger. Wann sich das lohnt, erklärt der Ratgeber PKV für Studenten ab 30; alle gesetzlichen Wege stehen unter Krankenversicherung im Studium: Kosten.

Beamtenkind: PKV-Kosten mit Beihilfe

Für Kinder von Beamtinnen und Beamten zahlt die Beihilfe im Bund 80 % der Krankheitskosten (§ 46 Abs. 2 BBhV). Der private Tarif deckt nur die übrigen 20 %. Marktübersichten nennen dafür rund 40 bis 75 € im Monat; ein öffentlich einsehbares Beispiel ist die Beitragsübersicht der SDK für Beihilfeberechtigte, die für Studierende von 21 bis 25 Jahren im ambulanten 20-%-Baustein 38,94 € ausweist – Zahn- und Klinikbausteine kommen hinzu (Stand 01.01.2026).

Das ist deutlich günstiger als die studentische Krankenversicherung – bis die Beihilfe in der Regel mit 25 endet. Danach brauchst du einen 100 %-Tarif. Wie sich das über das ganze Studium rechnet, zeigt der Beamtenkind-Rechner.

BAföG-Zuschlag für privat versicherte Studierende

Bekommst du BAföG, erhöht sich dein Bedarf auch dann, wenn du privat versichert bist (§ 13a Abs. 3 BAföG):

Voraussetzung ist ein Versicherer, der die gesetzlichen Anforderungen an eine substitutive Krankenversicherung erfüllt, und Leistungen, die der Art nach denen der GKV entsprechen. Gib deine Versicherung im BAföG-Antrag an und leg die Beitragsbescheinigung bei.

Nach dem Studium: Der Beitragssprung ist eingepreist

Studententarife bilden keine Alterungsrückstellungen (Allianz). Mit dem Wechsel in einen Normaltarif nach dem Studium beginnt der Aufbau dieser Rückstellungen – und der Beitrag steigt. Wie stark, hängt vom Tarif und von deinem Alter beim Wechsel ab; öffentlich belegte Zahlen dazu gibt es kaum. Verlass dich deshalb nicht auf die Studentenbeiträge, sondern lass dir vor der Befreiung schriftlich geben, was der Normaltarif heute in deinem voraussichtlichen Abschlussalter kosten würde.

Wirst du nach dem Studium angestellt und verdienst unter der Versicherungspflichtgrenze (77.400 € im Jahr 2026), bist du ohnehin gesetzlich pflichtversichert – der private Vertrag kann dann enden oder als Anwartschaft ruhen (Krankenversicherung nach dem Studium).

Kosten bis zum Studienende: drei Beispiele

Monatsbeiträge täuschen. Entscheidend ist, was du bis zum Abschluss insgesamt zahlst – und was danach kommt. Drei Beispiele mit angenommenen PKV-Angeboten (keine echten Tarife):

Das erste Beispiel zeigt den Normalfall ohne Beihilfe: Der Vorteil der PKV ist gering, die Nachteile – Selbstbeteiligung, unwiderrufliche Bindung, Beitragssprung – bleiben. Deutlich wird der Unterschied erst ab 30 oder mit Beihilfe. Genau dort lohnt sich eine Beratung; in den anderen Fällen reicht ehrlich gesagt die gesetzliche Kasse. Die ganze Abwägung steht im Ratgeber Lohnt sich die PKV für Studenten?

So rechnest du deine PKV-Kosten ehrlich

1. Gesamtbeitrag nehmen: Krankenversicherung plus Pflege, ohne Bonus-Abzüge.
2. Selbstbeteiligung addieren: Jahreskosten im schlechtesten Fall ausrechnen.
3. Bis Studienende hochrechnen: mit realistischem Studienende, nicht mit der Regelstudienzeit.
4. Grenzen einbauen: Beihilfe-Ende mit 25, Altersgrenze des Tarifs, Ende der studentischen KV mit 30.
5. Folgebeitrag erfragen: Normaltarif nach dem Studium, schriftlich.

Den Vergleich bis zum Studienende rechnet der Studien-KV-Rechner mit dem Beitrag aus deinem Angebot. Ob ein PKV-Weg für dich überhaupt sinnvoll ist, zeigt der kostenlose Studien-KV-Check – ohne Gesundheitsfragen.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung im Studium und in der Promotion (Stand: 13. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Angebot einer Hochschule, Krankenkasse oder Beihilfestelle; über Versicherungspflicht, Befreiung und Beihilfe entscheiden allein Krankenkasse bzw. Beihilfestelle. Herausgeber: KV-Student.de. KV-Student.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.