PKV als Student: für wen sie passt, was sie kostet, was du vorher wissen musst

Als PKV-Student kannst du dich privat versichern, wenn du dich binnen drei Monaten von der studentischen Versicherungspflicht befreien lässt (§ 8 SGB V), wenn du über 30 bist oder wenn du promovierst. Öffentliche Beispiele für Studententarife reichen von rund 95 € bis über 300 € im Monat, die studentische Krankenversicherung kostet 2026 136,80 € bis 160,82 €. Sinnvoll ist die PKV vor allem für Beamtenkinder, ab 30 und in der Promotion – für die Mehrheit bleibt die GKV richtig (Stand Oktober 2026).

PKV als Student: Wer sich überhaupt privat versichern kann

Studierende sind in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig – bis zum Ende des Semesters, in dem sie 30 werden (§ 5 Abs. 1 Nr. 9, § 190 Abs. 9 SGB V). Bis 25 geht die Familienversicherung vor. Wer privat versichert sein will, braucht deshalb einen von drei Wegen:

Nicht möglich ist die PKV, wenn du über eine andere Pflicht gesetzlich versichert bist: im dualen Studium (wie Auszubildende, § 5 Abs. 4a SGB V) oder wenn du im Semester regelmäßig mehr als 20 Stunden als Arbeitnehmer unter der Versicherungspflichtgrenze arbeitest. Und für jeden privaten Vertrag gilt: Der Versicherer entscheidet nach einer Gesundheitsprüfung, ob und zu welchem Beitrag er dich aufnimmt.

Für wen die private Krankenversicherung im Studium passt – und für wen nicht

Wir sagen es offen: Für die meisten Studierenden ist die gesetzliche Krankenversicherung die richtige Wahl. Bis 25 kostet die Familienversicherung nichts, danach ist die studentische Krankenversicherung günstig und ohne Bindung. Vier Lebenslagen sind anders:

Ob sich die PKV in deinem Fall rechnet, entscheidet vor allem, wie lange dein Studium noch dauert und was danach kommt. Wer nach dem Abschluss angestellt unter der Versicherungspflichtgrenze arbeitet, ist ohnehin wieder gesetzlich pflichtversichert. Wer verbeamtet wird oder sich selbstständig macht, bleibt eher privat. Die Abwägung Schritt für Schritt steht im Ratgeber Lohnt sich die PKV für Studenten?

Was kostet die PKV für Studenten?

Private Beiträge hängen nicht vom Einkommen ab, sondern von Eintrittsalter, Tarif, Selbstbeteiligung und deiner Gesundheit. Einige Versicherer veröffentlichen Beispiele für ihre Studententarife:

Die Spanne ist groß, weil die Tarife verschieden viel leisten und verschieden hohe Selbstbeteiligungen haben. Ein niedriger Beitrag mit 1.000 € Selbstbeteiligung bedeutet: Die ersten 1.000 € Krankheitskosten im Jahr zahlst du selbst. Bekommst du BAföG, erhöht sich dein Bedarf bei einer privaten Versicherung um bis zu 102 € für die Kranken- und 35 € für die Pflegeversicherung, über der Altersgrenze von 30 um 185 € und 48 € (§ 13a Abs. 3 BAföG). Alle Kosten im Detail: PKV-Kosten für Studenten.

So funktionieren PKV-Studententarife

Viele Versicherer haben eigene Tarife oder Sonderbedingungen für Studierende und andere Personen in Ausbildung. Sie sind günstiger, weil sie keine Alterungsrückstellungen bilden – also kein Polster für die steigenden Krankheitskosten im Alter ansparen (Allianz). Dafür sind sie zeitlich begrenzt: auf das Studium und eine Altersgrenze. Nach eigenen Angaben bieten Allianz, HanseMerkur, ottonova und Signal Iduna ihre Studenten- bzw. Ausbildungstarife bis zum 39. Lebensjahr an, Debeka und Hallesche bis zum vollendeten 34. Lebensjahr; die INTER nennt das 39. Lebensjahr nur für Medizinstudierende (Stand 12.10.2026).

Nach dem Studium wird der Tarif in einen regulären Tarif umgestellt. HanseMerkur und ottonova werben damit, dass dieser Wechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich ist. Der Beitrag steigt dann aber, weil ab jetzt Alterungsrückstellungen aufgebaut werden. Wie hoch, hängt vom Tarif und deinem Alter ab – lass dir den Folgebeitrag vor Vertragsschluss zeigen. Mehr dazu im Ratgeber PKV-Studententarif und in der Tabelle Altersgrenzen der Studententarife.

Die drei Haken der PKV im Studium

Wir fragen dich online nie nach deiner Gesundheit – auch nicht im Check oder in den Rechnern. Hast du Vorerkrankungen, findest du Hintergründe unter PKV trotz Vorerkrankung. Und weil die Bindung so schwer wiegt, gehört zu jeder Entscheidung die Frage nach dem Rückweg.

Raus aus der PKV: Wie kommt man als Student zurück in die GKV?

Während des Studiums führt der Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nur über eine neue Versicherungspflicht. Die Barmer nennt als Beispiel eine versicherungspflichtige Beschäftigung als Arbeitnehmer während oder nach dem Studium. Typisch ist der erste Job nach dem Abschluss mit einem Gehalt unter der Versicherungspflichtgrenze (77.400 € im Jahr 2026). Eine Beschäftigung nur zum Schein ist dafür kein Weg – sie begründet keine Versicherungspflicht. Die ehrliche Antwort auf alle Fragen zum Rückweg steht im Ratgeber Kann man als Student von der PKV in die GKV wechseln?

Fünf Irrtümer über die PKV als Student

PKV im Studium: Job, BAföG und Auslandssemester

Werkstudentenjob: Bist du privat versichert, ändert ein Job mit höchstens 20 Wochenstunden in der Vorlesungszeit nichts daran – er ist in der Kranken- und Pflegeversicherung versicherungsfrei (§ 6 Abs. 1 Nr. 3 SGB V). Arbeitest du regelmäßig mehr und liegt dein Gehalt unter der Versicherungspflichtgrenze, wirst du als Arbeitnehmer gesetzlich pflichtversichert (Krankenversicherung als Werkstudent).

BAföG: Der Zuschlag für privat Versicherte beträgt bis zur Altersgrenze bis zu 102 € plus 35 € für die Pflege; bei Tarifen, die nur einen Anteil der Kosten erstatten, zählen die nachgewiesenen Beiträge bis 102 € (§ 13a Abs. 3 BAföG). Über 30 gelten 185 € plus 48 €.

Auslandssemester: Wie lange und wo dein privater Schutz im Ausland gilt, steht in deinen Tarifbedingungen. Die Hallesche schreibt zum Beispiel in ihrem Studenten-Flyer, der Schutz gelte innerhalb der EU und des EWR zeitlich unbegrenzt, für längere Aufenthalte außerhalb Europas biete sie eigene Lösungen an (W54-05.26). Frag vor der Abreise nach, statt dich auf Werbeaussagen zu verlassen.

Studententarife vergleichen – nach Kriterien, nicht nach Ranking

„Welche PKV ist für Studenten die beste?“ lässt sich nicht pauschal beantworten. Ein Tarif mit niedriger Selbstbeteiligung kann für dich besser sein als ein billiger mit hoher. Wir vergleichen deshalb nicht nach Rangfolge, sondern nach Kriterien:

• Altersgrenze: Bis wann gilt der Studententarif – 34 oder 39?
• Umstellung: Kannst du nach dem Studium ohne neue Gesundheitsprüfung in einen Normaltarif wechseln, und was kostet er?
• Selbstbeteiligung: Wie viel zahlst du im Jahr selbst?
• Leistungen: Psychotherapie, Zahnersatz, Hilfsmittel, Krankenhaus – was ist begrenzt?
• Beihilfe: Gibt es eine Beihilfe-Variante und die Umstellung auf 100 % mit 25?

Die Kriterien im Detail stehen im PKV-Studenten-Vergleich. Was einzelne Versicherer öffentlich zu ihren Studententarifen angeben, haben wir beschreibend zusammengefasst: HanseMerkur, Allianz, ottonova und Hallesche.

In fünf Schritten zur ehrlichen Entscheidung

Den Kostenvergleich bis zum Studienende rechnet der Studien-KV-Rechner, für Beamtenkinder der Beamtenkind-Rechner. Und ob in deiner Lage ein PKV-Weg überhaupt infrage kommt, zeigt der kostenlose Studien-KV-Check – mit ehrlicher Ampel, auch wenn sie „gesetzlich bleiben“ zeigt.

Alle Ratgeber zur PKV im Studium

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung im Studium und in der Promotion (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – kein Angebot einer Hochschule, Krankenkasse oder Beihilfestelle; über Versicherungspflicht, Befreiung und Beihilfe entscheiden allein Krankenkasse bzw. Beihilfestelle. Herausgeber: KV-Student.de. KV-Student.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.